8 (495) 255-33-61

Что такое кредит и каковы его особенности?

Не каждый из нас мог задаваться подобным вопросом по сути, но, скорее всего, каждый дееспособный гражданин хоть раз в жизни задумывался: «А не воспользоваться ли мне кредитом?»

Если для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей получение кредита является условием осуществления их хозяйственной деятельности, то для населения данный вопрос относится к решению жизненных и текущих задач. Современный ритм и реклама «красивой» жизни заставляют общество следовать определенным правилам и призывают воспользоваться всеми доступными благами прогресса уже сейчас, не откладывая на потом.

Однако для каждого порог доступности благ индивидуален: кто-то не может полностью удовлетворить свои элементарные жизненные потребности (в еде, одежде, жилье и пр.), а кто-то мечтает покорить дальние страны, приобрести роскошный особняк или учиться в лучшем вузе Европы и т.д. Особую актуальность вопросу недостатка собственных средств придает текущее состояние российской экономики, когда доходы населения стремительно сокращаются, а потребности остаются все теми же. Если нет возможности одолжить денег у ближайшего окружения, то, как говорится, кредит вам в помощь. Ведь основной принцип кредитования так и звучит: «Пользуйся благами сейчас, а плати потом».В настоящее время кредит является наиболее распространенным из всех законных способов пополнения собственных средств для удовлетворения личных потребностей.

Но не все граждане в полной мере представляют, что же такое кредит и как правильно его получить, чтобы он стал инструментом исполнения желаний, а не формой рабства перед кредитором.Для этого кратко рассмотрим сущность кредита и его основные преимущества и недостатки. Следует также отметить, что нередко в повседневной жизни понятие кредита заменяют понятиями ссуды и займа. Однако некоторые отличия все же имеются.

Отличие кредита от займа или такого общего понятия как ссуда заключается в условиях, на которых одна сторона предоставляет другой материальные ценности (денежные средства, иные активы или имущество). Займом считается одалживание денег или иных активов с условием возврата занимаемого актива в полном объеме по качеству и количеству в заранее оговоренный срок.При этом стоит отметить, что в соответствии с нормами законодательства предоставление займа возможно также и на бесплатной основе, когда заемщик может пользоваться займом, не уплачивая за это проценты. Займодателями могут выступать как физические лица, так и организации. Особенностью займа является также и то, что заемщик получает право собственности на предмет займа на весь период пользования, то есть полученными заемными деньгами или активами он имеет право распоряжаться по своему усмотрению.

Ссуда являет собой предоставление во временное пользование имущества или денежных средств, как правило, на безвозмездной основе, то есть без уплаты процентов за пользование ссудой. Ссудодателями могут выступать предприятия и банки.Однако банковская ссуда всегда платная – за пользование средствами ссудополучатель обязан уплачивать проценты.

Кредитом же является денежная ссуда, предоставляемая кредитором заемщику на условиях возвратности, срочности и платности.

Условие возвратности кредита подразумевает необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых ресурсов после завершения их использования заемщиком.

Принцип срочности кредита определяет необходимость его возврата в точно определенный срок, зафиксированный в кредитном договоре.

Платность кредита означает, что помимо занимаемой суммы заемщик платит проценты за пользование кредитными средствами.

Большинство кредитных операций имеют целевой характер – это означает, что заемные средства должны расходоваться настрого определенные в кредитном договоре цели.

А теперь попробуем определить основные преимущества кредита (аргументы «за»):

  • возможность получения денежных средств для осуществления практически любого своего желания;
  • большое количество разнообразных кредитных программ, предлагаемых банками;
  • возможность свободного выбора банка, предлагающего наиболее приемлемые условия кредитования;
  • возможность возврата кредита не одной суммой единовременно (как в случае с займом), а постепенно и частями;
  • при наличии положительной кредитной истории заемщик может воспользоваться кредитом на более выгодных условиях.

Основными недостатками кредита (аргументами «против») являются:

  • платность, то есть в итоге вы возвращаете сумму больше, чем занимали, на величину банковских процентов за пользование кредитом, комиссий и пр.;
  • объем предоставляемых документов для рассмотрения кредитной заявки. Каждый банк может устанавливать свой перечень необходимых документов в зависимости от вида выдаваемого кредита. Но, как правило, стандартные документы делятся на 3 группы:
    1. документы, заявляющие о необходимости получения кредита;
    2. документы, подтверждающие личность заемщика;
    3. документы, подтверждающие официальный доход заемщика.

И вот как раз у некоторых заемщиков сложности могут возникнуть с третьей группой документов. Это касается тех, кто лишился основного места работы или имеет небольшой доход, но все же хочет получить кредит в банке.

Однако в том случае, если вам удалось получить кредит, не стоит забывать о следующем:

  • ежемесячно часть своего заработка придется отдавать на погашение кредита и процентов по нему;
  • при несвоевременной оплате очередного платежа к вам дополнительно могут быть применены различные санкции (штрафы, пени, неустойки), что,к тому же,скажется на состоянии вашей кредитной истории;
  • для некоторых видов кредитования предусмотрены дополнительные платежи по страхованию жизни и/или имущества, предоставляемого в залог;
  • при наличии отрицательной кредитной истории существует сложность в получении кредита на стандартных условиях;
  • для физического лица всегда высока вероятность лишения источника дохода, за счет которого выплачивался кредит. В подобном случае в счет выплаты кредита вы можете лишиться своего имущества.

Таким образом, кредит имеет ряд преимуществ и недостатков, важность каждого из которых потенциальный заемщик должен оценить для себя самостоятельно.

В данной статье мы постарались раскрыть для вас сущность кредита, его отличие от займа, а также его положительные и отрицательные стороны. Окончательное решение о том, стоит ли вам воспользоваться кредитом, вы принимаете самостоятельно исходя из ваших приоритетных задач. Если у вас есть возможность отложить вашу мечту до момента накопления собственных средств или безвозмездно одолжить деньги у родственников или знакомых, то, возможно, следует повременить с получением кредита до более подходящего случая. Ведь любой кредит окажет дополнительную финансовую нагрузку на ваш бюджет.

Если же кредита не избежать, то необходимо разобраться во всех тонкостях процедуры его получения и учесть множество важных факторов, связанных с данным процессом, чтобы минимизировать для себя возможные негативные последствия. И в этом мы постараемся вам помочь в следующих наших статьях.