8 (495) 255-33-61

Экспресс-оценка и комплексный Due Diligence банка

Перед тем, как начинать сотрудничество с любой компанией, особенно при необходимости перечисления авансовых платежей, во избежание финансовых, временных и прочих потерь целесообразно провести хотя бы общую оценку ее финансового состояния и осуществить проверку ее репутации на рынке. Что же касается сотрудничества с банком, такая оценка становится просто крайне необходимой и выходит на передний план, ведь именно от финансового состояния банка и перспектив его устойчивости зависит надежность и все возможности сотрудничества с банком, на которые рассчитывает клиент.

Для клиентов банков

Сотрудничество с банком для любого клиента, будь то предприятие или физическое лицо, сопряжено с рисками. Для одних это могут быть риски потерь денежных средств, размещенных в депозитах или проводимых через банковские счета, для других риски неожиданного прекращения кредитования или резкого изменения условий обслуживания по определенным операциям, но в любом случае все эти риски существенно влияют на устойчивость деятельности компании, способность исполнять свои обязательства перед контрагентами, возможности развития и сохранность своих активов. Во избежание негативных последствий влияния этих рисков компании необходимо своевременно их выявить, правильно оценить и затем предпринять шаги по их минимизации и устранению.

Экспресс-оценка банка проводится экспертами IBC Group на основе финансовой отчетности банка с применением собственных уникальных методик и позволяет получить оперативный отчет о структуре активов, капитала, обязательств, доходов, расходов, прибыли, нормативах, других финансовых показателях банка и сделать общий вывод о направлениях и масштабах деятельности банка, проводимых операциях, источниках и направлениях инвестиций, финансовом состоянии, основных рисках, возможных перспективах развития и особенностях бизнеса банка. По результатам анализа, проводимого компанией, клиент получает экспертное заключение, которое значительно облегчает принятие решения о начале или продолжении сотрудничества с банком.

Экспресс-оценка банка может проводиться на этапе выбора обслуживающего банка и принятия решения об открытии счета или уже в процессе сотрудничества с банком с целью минимизации рисков финансовых потерь и определения перспектив и целесообразности продолжения обслуживания в банке.

Сроки предоставления услуг в рамках продукта «Экспресс-оценка банка» от 1 до 5 рабочих дней. В соответствии с тарифами IBC Group стоимость экспресс-оценки банка зависит от срочности предоставления услуг, величины и масштабов деятельности банка. 

Дополнительно к этому компанией IBC Group оказывается следующий спектр услуг для представителей небанковского бизнеса:

 

Для собственников банков

Приобретение долей или акций банка всегда сопряжено с высокими рисками крупных финансовых потерь, ведь реальная стоимость кредитной организации может существенно отличаться от предлагаемой цены. Балансовый капитал банка часто не соответствует фактической величине собственных средств, на основе которой, как правило, определяется стоимость кредитной организации. Активы банка могут скрывать проблемные и безнадежные долги, которые довольно непросто, а иногда просто невозможно увидеть по бухгалтерскому балансу и официальной отчетности. Пассивы кредитной организации в реальности могут оказаться всего лишь короткими и временными обязательствами перед группой клиентов, которые не являются постоянным и надежным источником для совершения активных операций. Фактическая ликвидность может существенно отличаться от нормативной, а проводимые банком рискованные или связанные с отмыванием доходов операции могут привести к отзыву лицензии кредитной организации. Это только одни из многочисленных факторов риска, которые в обязательном порядке необходимо учитывать при покупке долей или акций банка. Именно поэтому для минимизации рисков финансовых потерь и определения реальной стоимости банка перед приобретением кредитной организации проводится комплексный анализ деятельности банка.

Необходимо отметить, что проведение полноценных процедур due diligence является довольно дорогостоящим мероприятием. При этом нужно учесть, что анализ деятельности банка для достижения эффективного результата должен проводиться профессионалами, обладающими значительным опытом и широкими знаниями в банковской сфере, которые помимо опыта осуществления функций аудита и внешнего контроля, должны в совершенстве знать работу российских банков изнутри и иметь опыт всесторонней оценки, приобретения и реорганизации банков.

С целью исключения лишних издержек перед принятием решения о приобретении долей или акций кредитной организации IBC Group предлагает клиентам принципиально разделить комплекс мероприятий по анализу деятельности и оценке стоимости банка на 2 этапа:

- экспресс-оценка банка,

- комплексный due diligence.

На первом этапе проводится экспресс-оценка банка, которая характеризуется сравнительно невысокой стоимостью и оперативностью получения результата. Это позволяет в случае выявления факторов, свидетельствующих об отсутствии целесообразности приобретения банка, на ранней стадии отказаться от продолжения комплекса аналитических мероприятий и избежать значительных расходов на проведение процедуры due diligence.

Экспресс-оценка банка проводится экспертами IBC Group на основе финансовой отчетности банка с применением собственных уникальных методик и позволяет получить оперативный отчет о структуре активов, капитала, обязательств, доходов, расходов, прибыли, нормативах, других финансовых показателях банка и сделать общий вывод о направлениях и масштабах деятельности банка, проводимых операциях, источниках и направлениях инвестиций, финансовом состоянии, основных рисках, возможных перспективах развития и особенностях бизнеса банка. По результатам анализа, проводимого компанией, клиент получает экспертное заключение, на основе которого можно сделать предположение о наличии целесообразности приобретения банка и начале проведения процедур due diligence.

Сроки предоставления услуг в рамках продукта «Экспресс-оценка банка» от 1 до 5 рабочих дней. В соответствии с тарифами IBC Group стоимость экспресс-оценки банка зависит от срочности предоставления услуг, величины и масштабов деятельности банка. 

После получения результатов экспресс-оценки и принятия предварительного положительного решения о наличии целесообразности приобретении банка проводится процедура due diligence, которая предусматривает детальную оценку финансового состояния и деятельности банка, включая оценку кредитного портфеля, требований к банкам и финансовым организациям, портфеля ценных бумаг и других активов в разрезе финансовых инструментов и контрагентов, оценку обязательств перед клиентами и контрагентами, оценку внебалансовых требований и обязательств, определение фактической величины капитала с учетом выявления ненадлежащих активов, оценку соблюдения нормативных актов Банка, в т.ч. в части выполнения обязательных нормативов, требований по резервированию и антилегализационному законодательству, оценку реальной ликвидности, доходности и широкого круга других финансовых, нормативных и иных показателей. Помимо этого, оценивается организационная структура, продуктовый ряд, клиентская и маркетинговая политика, эффективность деятельности кредитной организации, конкурентоспособность, позиционирование на рынке банковских услуг и другие аспекты, влияющие на устойчивость и перспективы развития банка. При необходимости формируется финансовая модель деятельности банка на долгосрочный период.

На основе результатов процедур due diligence формируется окончательный вывод о наличии целесообразности приобретения долей или акций кредитной организации и определяется рекомендуемая стоимость сделки.

Стоимость и сроки предоставления IBC Group услуг в рамках продукта «Due Diligence банка» зависят от величины и масштабов деятельности банка, комплекса задач и срочности предоставления услуг и определяется индивидуально в каждом конкретном случае.

Комплекс услуг IBC Group, предназначенный специально для собственников и потенциальных покупателей долей и акций банков, не ограничивается проведением экспресс-оценки и процедур due diligence банка. Компания предлагает нашим клиентам – владельцам банков широкий продуктовый ряд: